PF தொகையை ஈஸியா எப்படி எடுப்பது? எளிமையான டிப்ஸ் இதோ!

PF என்றால் என்ன?

PF (ஊழியர் வருங்கால வைப்பு நிதி) என்றால் இந்தியாவில் வேலை செய்யும் மக்களுக்கு அவர்களுடைய எதிர்காலத்திற்காக ஒரு பாதுகாப்பான சேமிப்பு திட்டமாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இந்த திட்டத்தை Employees' Provident Fund Organisation, அதாவது EPFO என்ற அரசு அமைப்பு நிர்வகிக்கிறது. PF-இன் முக்கிய நோக்கம், நீங்கள் வேலை செய்யும் காலத்தில் உங்கள் சம்பளத்தில் இருந்து கொஞ்சம் பணத்தை சேமித்து, பின்னர் ஓய்வு பெறும்போது அல்லது முக்கியமான தேவைகளுக்கு அந்த பணத்தை உங்களுக்கு திருப்பித் தருவது. இது உங்களுக்கு நிதி பாதுகாப்பு அளிக்கிறது.
நீங்கள் ஒரு நிறுவனத்தில் வேலை செய்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.

ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் சம்பளத்தில் ஒரு பகுதி, பொதுவாக உங்கள் அடிப்படை சம்பளத்தில் இருந்து  12% அளவு, இந்த PF கணக்குக்கு செல்கிறது. இதே அளவு பணத்தை உங்கள் முதலாளியும் உங்கள் PF கணக்கில் சேர்க்கிறார். இப்படி உங்கள் பங்களிப்பும், முதலாளியின் பங்களிப்பும் சேர்ந்து உங்கள் PF கணக்கு வளர்கிறது. இந்த பணத்திற்கு அரசு ஒவ்வொரு ஆண்டும் வட்டி வழங்குகிறது. உதாரணமாக, 2024-25 ஆண்டுக்கு இப்போது 8.25% வட்டி கிடைக்கிறது. இந்த வட்டி உங்கள் சேமிப்பை மேலும் பெருக்க உதவுகிறது.

PF-இன் மற்றொரு சிறப்பு, இது உங்களுக்கு ஓய்வு காலத்தில் ஒரு பெரிய தொகையாக கிடைப்பதோடு, அதற்கு முன்பே சில முக்கிய தேவைகளுக்கு பணத்தை எடுக்கவும் அனுமதிக்கிறது. உதாரணமாக, உங்கள் திருமணத்திற்கு, வீடு கட்டுவதற்கு, மருத்துவ செலவுகளுக்கு, அல்லது உங்கள் பிள்ளைகளின் படிப்பிற்கு இந்த பணத்தை பயன்படுத்தலாம். மேலும், PF-ல் சேர்க்கப்படும் பணத்திற்கு வருமான வரியில் விலக்கு (Section 80C) கிடைப்பதால், இது உங்களுக்கு வரி சேமிப்பிலும் உதவுகிறது.

யாருக்கு PF?

நீங்கள் ஒரு நிறுவனத்தில் வேலை செய்கிறீர்கள் என்றால், அந்த நிறுவனத்தில் 20 பேருக்கு மேல் பணிபுரிந்தால், அந்த நிறுவனம் EPFO-வில் பதிவு செய்யப்பட்டிருக்க வேண்டும். இப்படிப்பட்ட நிறுவனங்களில் வேலை செய்யும் ஊழியர்களுக்கு PF கணக்கு தொடங்கப்படுகிறது. உங்கள் மாத சம்பளம் 15,000 ரூபாய்க்கு குறைவாக இருந்தால், நீங்கள் கட்டாயம் PF-ல் சேர வேண்டும். ஆனால், அதற்கு மேல் சம்பளம் பெறுபவர்கள் தங்களுக்கு விருப்பமிருந்தால் PF-ல் சேரலாம். இந்த விதிகள் உங்களுக்கு PF-ஐ ஒரு கட்டாய அல்லது விருப்ப சேமிப்பு திட்டமாக மாற்றுகிறது.

PF பணத்தை எப்போது, எப்படி எடுக்கலாம்?

PF பணத்தை நீங்கள் முழுவதுமாகவோ அல்லது ஒரு பகுதியாகவோ எடுக்க முடியும். ஆனால், இதற்கு சில நிபந்தனைகள் உள்ளன. உதாரணமாக, நீங்கள் வேலையை விட்டு 2 மாதங்கள் ஆகிவிட்டால் அல்லது ஓய்வு பெற்றுவிட்டால், உங்கள் முழு PF தொகையையும் எடுக்கலாம். அதேபோல, திருமணம், வீடு கட்டுதல், மருத்துவ செலவு, பிள்ளைகளின் கல்வி போன்ற குறிப்பிட்ட காரணங்களுக்காக ஒரு பகுதி தொகையை இடையில் எடுக்கலாம்.

PF பணத்தை எடுக்க இப்போது ஆன்லைன் மூலம் எளிதாக விண்ணப்பிக்க முடியும், இது மிகவும் வசதியான முறை. ஆனால், ஆன்லைனில் விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் உங்களுடைய UAN, அதாவது Universal Account Number, ஆக்டிவேட் செய்யப்பட்டிருக்க வேண்டும். இந்த UAN என்பது உங்கள் PF கணக்கை அடையாளப்படுத்தும் ஒரு 12 இலக்க எண். மேலும், உங்கள் ஆதார் அட்டை, PAN அட்டை, வங்கி கணக்கு விவரங்கள் ஆகியவை UAN-உடன் இணைக்கப்பட்டிருக்க வேண்டும். இவை இணைக்கப்படவில்லை என்றால், EPFO-வின் இணையதளத்தில் உள்நுழைந்து இந்த விவரங்களை புதுப்பிக்கலாம்.

ஆன்லைனில் PF பணத்தை எடுப்பது எப்படி?

ஆன்லைனில் PF பணத்தை எடுப்பது இப்போது மிகவும் எளிமையாகிவிட்டது. முதலில், நீங்கள் EPFO-வின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளமான www.epfindia.gov.in என்ற முகவரிக்கு செல்ல வேண்டும். அங்கு உங்கள் UAN எண்ணையும், பாஸ்வோர்டையும் பயன்படுத்தி உள்நுழைய வேண்டும். உள்நுழைந்த பிறகு, உங்கள் ஆதார், PAN, வங்கி கணக்கு விவரங்கள் சரியாக இணைக்கப்பட்டுள்ளனவா என்பதை சரிபார்க்க வேண்டும்.

இவை சரியாக இருந்தால், “Online Services” என்ற பகுதிக்கு சென்று “Claim” என்ற விருப்பத்தை தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். இங்கு நீங்கள் எந்த வகையான தொகையை எடுக்க விரும்புகிறீர்கள் என்பதை தேர்வு செய்யலாம். உதாரணமாக, முழு PF தொகையை எடுக்க வேண்டுமென்றால் Form 19, பென்ஷன் தொகையை எடுக்க வேண்டுமென்றால் Form 10C, அல்லது ஒரு பகுதி தொகையை எடுக்க வேண்டுமென்றால் Form 31 ஆகியவற்றை தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்.

உங்களுக்கு தேவையான காரணத்தை, உதாரணமாக மருத்துவ செலவு, வீடு கட்டுதல் என்று குறிப்பிட வேண்டும். இந்த விவரங்களை நிரப்பிய பிறகு, உங்கள் ஆதார் எண்ணுடன் இணைக்கப்பட்ட மொபைல் எண்ணுக்கு ஒரு OTP வரும். அதை பதிவு  செய்து விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்க வேண்டும். விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பித்த பிறகு, உங்களுக்கு ஒரு Claim ID கிடைக்கும். இந்த எண்ணை வைத்து உங்கள் விண்ணப்பத்தின் நிலையை EPFO இணையதளத்தில் எப்போது வேண்டுமானாலும் சரிபார்க்கலாம். பொதுவாக, ஆன்லைன் விண்ணப்பங்கள் 5 முதல் 15 நாட்களுக்குள் செயல்படுத்தப்பட்டு, பணம் உங்கள் வங்கி கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும்.

ஆஃப்லைனில் PF பணத்தை எடுக்க முடியுமா?

சில நேரங்களில் ஆன்லைன் முறை தலை வலியை வரவைக்கும் அளவுக்கு இருக்கலாம். எனவே,  அப்படிப்பட்ட சூழலில், நீங்கள் ஆஃப்லைன் முறையில் விண்ணப்பிக்கலாம். இதற்கு உங்கள் முதலாளியிடம் அல்லது அருகிலுள்ள EPFO அலுவலகத்தில் இருந்து Form 19, Form 10C, அல்லது Form 31 போன்ற படிவங்களை பெற வேண்டும்.

இந்த படிவங்களை கவனமாக நிரப்பி, உங்கள் ஆதார் அட்டை, PAN அட்டை, வங்கி கணக்கு விவரங்கள், காசோலை அல்லது பாஸ்புக் நகல் ஆகியவற்றை இணைக்க வேண்டும். பகுதி தொகை எடுக்கிறீர்கள் என்றால், திருமண அழைப்பிதழ், மருத்துவ சான்றிதழ், வீட்டு கடன் ஆவணங்கள் போன்ற கூடுதல் ஆவணங்களும் தேவைப்படலாம்.

இந்த படிவங்களை உங்கள் முதலாளியின் அங்கீகாரத்துடன் EPFO அலுவலகத்தில் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். ஆனால், ஆஃப்லைன் முறை ஆன்லைனை விட கொஞ்சம் நேரம் எடுக்கும், எனவே முடிந்தால் ஆன்லைன் முறையை பயன்படுத்துவது எளிது.

PF பணத்தை எடுக்கும்போது சில முக்கியமான விஷயங்களை மனதில் வைத்திருக்க வேண்டும். உதாரணமாக, உங்கள் PF கணக்கு ஒரே UAN எண்ணுடன் இணைக்கப்பட்டிருக்க வேண்டும், குறிப்பாக நீங்கள் வேலை மாறியிருந்தால். உங்கள் வங்கி கணக்கு செயல்பாட்டில் இருக்க வேண்டும், இல்லையெனில் பணம் வரவு வைக்கப்படுவதில் சிக்கல் ஏற்படலாம். மேலும், நீங்கள் 5 ஆண்டுகளுக்கு முன்பு PF தொகையை எடுக்கிறீர்கள் என்றால், மொத்த தொகை 50,000 ரூபாய்க்கு மேல் இருந்தால் TDS, அதாவது வரி, பிடிக்கப்படலாம். ஆனால், உங்கள் PAN எண்ணை கொடுத்தால் இந்த வரி 10% ஆக இருக்கும், இல்லையெனில் 34.6% வரை ஆகலாம். 5 ஆண்டுகளுக்கு மேல் PF-ல் பங்களித்திருந்தால் இந்த வரி பிடிக்கப்படாது.

நீங்கள் வருமான வரம்புக்கு உட்படாதவர் என்றால், Form 15G அல்லது Form 15H என்ற படிவத்தை சமர்ப்பித்து TDS-ஐ தவிர்க்கலாம். மேலும், பகுதி தொகை எடுக்கும்போது ஒவ்வொரு காரணத்திற்கும் ஒரு வரம்பு உள்ளது, உதாரணமாக மருத்துவ செலவுக்கு உங்கள் 6 மாத சம்பளம் வரை எடுக்கலாம். இதை மனதில் வைத்து திட்டமிடுங்கள்.

ஏன் PF பணத்தை அவசரமாக எடுக்கக்கூடாது?

PF என்பது உங்கள் எதிர்காலத்திற்காக உருவாக்கப்பட்ட ஒரு முக்கியமான சேமிப்பு. அவசியமில்லாத காரணங்களுக்காக இந்த பணத்தை எடுப்பது உங்கள் நீண்ட கால நிதி பாதுகாப்பை பாதிக்கலாம். உதாரணமாக, நீங்கள் இந்த பணத்தை வைத்து முதலீடு செய்யாமல் செலவு செய்தால், ஓய்வு காலத்தில் உங்களுக்கு பெரிய தொகை கிடைக்காமல் போகலாம். எனவே, முடிந்தவரை இந்த சேமிப்பை தொடர்ந்து வளர விடுவது நல்லது.

மேலும், ஒருவேளை உங்களுக்கு PF பணத்தை எடுப்பதில் சந்தேகம் இருந்தால் அல்லது ஆன்லைனில் விண்ணப்பிக்க முடியவில்லை என்றால், EPFO-வின் உதவியை பெறலாம். EPFO-வின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளமான www.epfindia.gov.in-ஐ பார்க்கலாம். இல்லையெனில், UMANG என்ற மொபைல் ஆப்பை பயன்படுத்தி PF சேவைகளை அணுகலாம். மேலும், EPFO-வின் கட்டணமில்லா உதவி எண்ணான 1800-118-005-ஐ தொடர்பு கொள்ளலாம் என்பதும் குறிப்பிடத்தக்கது.