ரெப்போ வட்டி குறைப்பு : பொதுமக்கள் கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய அம்சங்கள் இதோ...

ரிசர்வ் வங்கி (RBI) ஏப்ரல் 9, 2025 அன்று வங்கிகளுக்கு வழங்கும் ரெப்போ கடன் வட்டி விகிதத்தை 0.25% குறைத்து 6% ஆக அறிவித்தது. இது 2025-ல் 2வது குறைப்பு ஆகும், கடந்த காலாண்டில் இதே போல 6.5% 0.25% குறைக்கப்பட்டு 6.25%ஆக இருந்தது. தற்போது வரையில் மொத்தம் 0.5% ரெப்போ குறைக்கப்பட்டுள்ளன. இந்த தளர்வு மூலம் பொருளாதார வளர்ச்சியை ஊக்குவிக்கப்படும் என்றும், வீட்டுக் கடன், வாகனக் கடன் மற்றும் சிறு வணிகக் கடன்களுக்கு இதன் மூலம் நல்ல பலன் கிடைக்கப்படுமே என்றும் கூறப்படுகிறது.

வீட்டுக் கடன்கள்

வட்டி விகித குறைப்பு :ரெப்போ வட்டி குறைப்பால் வங்கிகள் வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்களைக் குறைக்க வாய்ப்புள்ளது, குறிப்பாக வெளிப்புற அடிப்படை வட்டி விகிதத்துடன் (EBLR) இணைக்கப்பட்ட கடன்களுக்கு. பிப்ரவரி 2025-ல் முதல் குறைப்புக்குப் பின், SBI 8.25%, பாங்க் ஆஃப் மகாராஷ்டிரா 8.10%, PNB 8.15% ஆக குறைத்தன. 
உதாரணமாக, ரூ.50 லட்சம், 20 ஆண்டு கடனுக்கு 8.75%-ல் கடன் வாங்கி இருந்தால் 0.5% அடிப்படை புள்ளி குறைப்பு மாத EMI-யை ரூ.1,595 குறைத்து, மொத்தம் ரூ.3.8 லட்சம் வரை சேமிக்கலாம்.

கடன் வாங்குபவர்களுக்கு தாக்கம் :

புதிய கடன் வாங்குபவர்கள் : குறைந்த வட்டி விகிதங்களால் வீடு வாங்குவது சற்று எளிதாகும். 
ஏற்கனவே கடன் வாங்கியவர்கள் : EBLR-இணைப்பு கடன்களுக்கு அடுத்த மறு-நிர்ணய தேதியில் (பொதுவாக 3 மாதங்களுக்கு ஒருமுறை) EMI குறையும். MCLR-இணைப்பு கடன்களுக்கு 6-12 மாதங்கள் தாமதமாகலாம்.
மறு நிதியளிப்பு : 8.5%-க்கு மேல் வட்டி உள்ளவர்கள் குறைந்த விகித கடனுக்கு மாறலாம், ஆனால், மறு நிதியளிப்பு கட்டணம் (0.5-1%) கவனிக்கப்பட வேண்டும்.
சவால்கள் : வங்கிகள் முழு பலனையும் அளிக்காமலும் இருக்கலாம். அது அந்தந்த வங்கிகளின் நிதி கொள்கை சார்ந்தது. முக்கிய நகரங்களில் வீட்டு விலைகள் 10-34% உயர்ந்துள்ளன, இது EMI சேமிப்பை ஈடு செய்யலாம்.

வாகனக் கடன்கள் 

வட்டி குறைப்பு : வாகனக் கடன் விகிதங்கள் குறையும், வாகன விற்பனையை அதிகரிக்கும். பிப்ரவரி குறைப்புக்குப் பின், SBI கார் கடன்களை 9.2-10.15%-ஆகவும், மின்சார வாகனங்களுக்கு 0.5% தள்ளுபடியுடனும் கடன் வழங்கியது. ஏப்ரல் குறைப்பு மூலம், விகிதங்கள் 8.5-9.5%-ஆகக் குறையலாம். ரூ.10 லட்சம், 5 ஆண்டு கடனுக்கு 9%-ல் 0.25% குறைப்பு மாதம் ரூ.500 சேமிக்கலாம்.

தாக்கம் : நடுத்தர மற்றும் உயர்நிலை வாகனங்கள், மின்சார வாகனங்களுக்கு தேவை அதிகரிக்கலாம். ஆனால், MCLR-இணைப்பு கடன்களுக்கு குறைப்பு தாமதமாகலாம்.
ஆலோசனை : உங்கள் கடன் EBLR-இணைப்பா என்பதைச் சரிபார்க்கவும். உயர் கிரெடிட் ஸ்கோர் உள்ளவர்கள் PNB (பிப்ரவரியில் 8.5%) போன்ற வங்கிகளின் சலுகைகளைப் பயன்படுத்தலாம்.

சிறு வணிகக் கடன்கள்

வட்டி குறைப்பு: EBLR அல்லது MCLR-இணைப்பு கடன்களுக்கு விகிதங்கள் குறையும். பிப்ரவரியில், பாங்க் ஆஃப் இந்தியா, கனரா வங்கி MSME கடன்களை  0.25% அளவுக்கு வட்டி விகிதத்தை குறைத்தன. ஏப்ரலுக்கு பின், விகிதங்கள் 8-10%-ஆக இருக்கலாம்.
தாக்கம் : குறைந்த வட்டி வணிக விரிவாக்கம், சரக்கு வாங்குதல் ஆகியவற்றுக்கு உதவும். ரூ.20 லட்சம், 7 ஆண்டு கடனுக்கு 10%-ல் 0.5% குறைப்பு மாதம் ரூ.1,200 சேமிக்கலாம்.

பொதுவான குறிப்புகள்

குறைப்பு தாமதம் : 60.6% கடன்கள் EBLR-இணைப்பு, விரைவாக பலனளிக்கும். 35.9% MCLR-இணைப்பு, தாமதமாகலாம். நிலையான வட்டி கடன்களுக்கு மறு நிதியளிப்பு தேவை.
வங்கிகளின் நடவடிக்கை: இந்தியன் ஓவர்சீஸ் வங்கி, பாங்க் ஆஃப் பரோடா ஏப்ரலில் குறைப்பு அறிவித்தன. ஆனால், HDFC, ஆக்சிஸ் போன்ற தனியார் வங்கிகள் 8.75%க்கு மேலாகவும் வட்டி விகிதத்தை வைத்திருக்கலாம்.
பொருளாதார சூழல் : RBI மேலும் 75-100 அடிப்படை புள்ளி குறைப்பு செய்யலாம், ஆனால் வைப்பு விகிதங்கள் 6-7%-ஆகக் குறைந்து முதலீட்டாளர்களை பங்கு சந்தைக்கு திருப்பலாம்.

கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஆலோசனை :

- கடன் ஒப்பந்தத்தில் EBLR/MCLR மற்றும் மறு-நிர்ணய நேரத்தைச் சரிபார்க்கவும்.
 - தற்போதைய விகிதம் சந்தையை விட 0.5% அடிப்படை புள்ளிகள் அதிகமாக இருந்தால் மறு நிதியளிப்பு செய்யவும்.
 - EMI சேமிப்பை முதலீடு அல்லது முன்கூட்டியே செலுத்துதலுக்கு பயன்படுத்தவும்.

வரம்புகள் 

- வங்கி மற்றும் கடன் வகையைப் பொறுத்து குறைப்பு மாறுபடும். சில வங்கிகள் 0.15%- 0.2% அடிப்படை புள்ளிகள் மட்டுமே குறைக்கலாம்.
- அமெரிக்க கட்டணங்கள், பணவீக்கம் போன்றவை மேற்கொண்டு குறைப்பைத் தடுக்கலாம்.
- இதுபற்றி உறுதியான தகவல்கள் இல்லை என்பதால், வங்கிகளுக்கு நேரடியாக சென்று கடன் வட்டி விகிதங்கள் குறித்த தகவல்களை மறு ஆய்வு செய்யவும் .